La mayoría de las personas una vez que tienen más o menos estabilizada su vida laboral y familiar suelen empezar a acumular un capital en sus cuentas bancarias producto del trabajo y el ahorro. Tras tener satisfechas sus primeras necesidades vitales y sabiendo que su dinero debe ser rentabilizado de la mejor manera posible es cuando se plantea las diferentes opciones financieras a su disposición.
Algunos ciudadanos prefieren apostar por la renta fija de siempre y realizar depósitos bancarios a plazo fijo (actualmente con rentabilidades mínimas), en su necesidad de no asumir ningún tipo de riesgo para sus bolsillos. También los hay que teniendo claro que este tipo de inversión no ofrece buenas rentabilidades hoy en día prefieren participar en los mercados de renta variable, por la vía de los fondos de inversión mixtos, fondos de inversión de renta variable e incluso con la compra directa de acciones de empresas cotizadas en Bolsa.
PRODUCTOS FINANCIEROS Y SU TRIBUTACIÓN
Para el futuro pequeño y mediano inversor tan importante deberá ser intentar alcanzar el éxito inversor como saber gestionar estos futuros beneficios dinerarios de cara a su fiscalidad sabiendo que los impuestos por desconocimiento o mal consejo pueden llevarse consigo una parte muy considerable de las potenciales ganancias obtenidas.
El binomio inversión-fiscalidad es muy importante a la hora de plantearte el ahorro o la inversión y por ello, a continuación te vamos a explicar de manera básica y en nuestro habitual lenguaje coloquial en Consejos Bolsa como existen diferentes productos financieros, cuales son en España los más utilizados y sus actuales tributaciones a la Hacienda Pública.
- Depósitos a plazo: La tributación al fisco se realizará al final de la imposición, siempre a vencimiento del periodo temporal acordado y una vez ingresados los intereses. En el momento de dicho ingreso dinerario se te realizará la correspondiente retención fiscal a cuenta.
- Fondos de inversión: El pago de impuestos se puede aplazar hasta la venta de tus participaciones (parcial o total) del fondo de inversión e incluso se permite el traspaso de capital entre fondos sin pasar por Hacienda. Al final realizada la venta el resultado positivo o negativo de rentabilidad determinará, tras la liquidación, tus beneficios o pérdidas alcanzadas y la opción fiscal de compensar ambos resultados.
- Acciones de Bolsa: Deberás declarar tus ganancias o pérdidas dinerarias a Hacienda una vez hayas vendido las acciones, según la diferencia existente entre el valor de la compra y venta de dichas acciones. Recuerda que también podrás compensar las posibles pérdidas patrimoniales de las acciones con los beneficios financieros obtenidos en otros productos similares (otras acciones diferentes, fondos de inversión…etc.)
- Pago de dividendos: Si la empresa de la cual eres accionista reparte dividendos en metálico para tu cuenta bancaria deberás decláralos posteriormente a Hacienda. No ocurre lo mismo si el dividendo es pagado en acciones, en este caso no tributarás al erario público hasta la venta de dichas acciones.
COMENTARIOS Y CONSEJOS
Sabiendo que el pago de impuestos derivados del ahorro o la inversión es obligatorio e inexcusable, será aconsejable diferir dicho pago en periodos temporales más amplios o prolongados en el tiempo. Debes conocer y valorar la diferencia financiera existente entre pagar obligatoriamente el próximo año por los beneficios obtenidos en un depósito a plazo fijo y la misma inversión de capital realizada en un fondo de inversión donde pasados 7, 10 o 15 años tendrán para ti una mejor fiscalidad (siempre según tu propio perfil inversor).
Actualmente las rentas del ahorro quedan legalmente fiscalizadas dependiendo de los beneficios obtenidos con el producto financiero de la manera siguiente.
- Hasta 6.000€……19%
- Desde 6.000,01€ hasta 50.000€……21%
- Más de 50.000,01€……23%
El dinero es lo más importante para tus intereses financieros y antes de plantearte qué hacer con él deberás calcular, aprender y asimilar, que además de conseguir las mayores rentabilidades también será muy necesario y conveniente a modo formativo conocer de manera previa: “¿Cómo tributan el ahorro y la inversión?”.
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La frase elegida para este artículo dice así:
Probablemente, usted no pueda predecir el futuro, pero puede diseñar un plan para beneficiarse de los sucesos más probables, minimizando los riesgos.
John Sweeny