Combinador Líder es la nueva propuesta combinada de Banco Popular, entidad que cuando le interesa, se pone las pilas y ofrece interesantísimos productos dirigidos a la sociedad en general. Se trata de un depósito donde la mitad del dinero irá a parar a un fondo de inversión mientras el otro 50% lo invertiremos en un depósito a plazo fijo. Es un depósito tradicional donde los haya, pensado tanto para ahorradores tradicionales como para los que les gusta especular. Veamos si merece la pena.
Características del Combinado Líder de Banco Popular
Fondo de Inversión
La primera mitad del dinero irá a parar a un fondo de inversión que nos garantizará el 100% de lo invertido, es decir, quizás no ganemos nada, pero al menos tampoco perderemos. Es un fondo que nos proporcionará un abono en cuenta del 4% bruto del inicio del periodo de garantía y con posibilidades de obtener una rentabilidad adicional del 18% en función del comportamiento de la cesta de acciones.
Pero fijémonos primero en la letra pequeña. Las participaciones que se reembolsen antes del vencimiento perderán la garantía y se nos cobrará un 4% de comisión siempre que no estemos en una de las ventanas de liquidez, donde se nos aplicará el valor liquidativo correspondiente a la fecha. Por tanto, la rentabilidad del fondo dependerá del valor liquidativo aplicado y el tiempo transcurrido hasta el reembolso. La ecuación es simple, a saber, si procedemos al reembolso al principio del periodo de garantía, la rentabilidad que conseguiríamos estaría cerca del 0 por tratarse de una simple devolución de lo invertido. La rentabilidad asegurada es de un 4%, lo que quiere decir, que al año ganaremos con el fondo un fijo del 1,13% TAE si mantenemos las participaciones a vencimiento.
Las condiciones que Banco Popular exige para su contratación comienzan por un mínimo de 500 € de inversión que podremos hacer hasta el próximo 14 de marzo y una serie de comisiones. La comisión de gestión es de un 1,82% anual; del depósito un 0,08% anual, la comisión de suscripción se eleva al 4% durante el periodo de garantía , mientras que el de reembolso también asciende a dicha cifra.
Una información interesante de conocer es cuándo son las ventanas de liquidez. Pues bien, éstas se abrirán cada semestre a partir del 2º año, es decir, los días 12 de marzo del 2013, el 10 de septiembre del 2013 y el 11 de marzo del 2014.
En cuanto a la garantía, sabemos que tenemos asegurado el 100% de lo invertido, a lo que tendremos que sumar bruto en cuenta del 4% el día 17 de marzo del 2011 y un 18% más si el valor de las cesta que componen Telefónica, Banco Santander, Eni, Eon y Vodafone, está igual o por encima de su valor inicial el día del vencimiento, el día 31 de octubre del 2014. Así, la TAE mínima que podremos conseguir si mantenemos el dinero hasta el último día, es del 1,13%, mientras que el máximo ascenderá al 5,84%.
Depósito
La otra mitad del producto nos aportará un 4,50% TAE mientras mantengamos un mínimo de otros 500 € en la entidad durante los 12 meses posteriores a su contratación. La finalización de esta parte del producto será el día 14 de marzo, y el inicio el mismo día que la otra mitad, el día 15 de marzo del 2011.
La liquidación se hará al vencimiento y si lo cancelamos anticipadamente no nos cobrarán ninguna comisión, aunque tan sólo se nos abonarán los intereses generados hasta la fecha
Conclusiones
Es un producto muy interesante, sobre todo por la seguridad que nos aporta la mitad del producto y el precio mínimo que podemos invertir en ambos apartados. Este tipo de mínimos ofrecen la posibilidad de ahorrar hasta para los que poseen ahorros mínimos, por lo que es una oferta interesante para el conjunto de la población. Si de algo nos podemos quejar es de las comisiones que se nos aplican en la primera parte del producto, sin duda exageradas si los comparamos con la rentabilidad del producto. Con esto no quiero decir que la rentabilidad sea mala, ni mucho menos, pero no sería de extrañar que el 18% que nos prometen por la cesta de acciones, jamás lo pudiéramos ganar tal como está la situación económica actual.