En momentos de crisis económica como los que vivimos actualmente en Europa, especialmente en las economías periféricas, la lucha contra el sobre endeudamiento es una constante para miles de familias que ven como sus deudas acumuladas les asfixian financieramente y no les permiten desarrollar una vida social normal.
Para observar cómo se puede llegar a esta situación tan negativa económicamente y especialmente dedicado para conocimiento o adiestramiento de nuestros pequeños y medianos inversores, vamos a leer este resumen en forma de cuento- relato de ficción financiera que nos puede facilitar la comprensión del origen de algunos males que por desgracia y mala gestión, castigan a los ciudadanos menos precavidos y que en su día, no supieron aprovechar los tiempos de bonanza económica pasada.
Podría empezar así: “Marta es madre de un niño, está casada desde hace 5 años y debido al éxito alcanzado en su profesión como alta ejecutiva de una empresa multinacional de la cosmética, disfrutaba de un nivel de vida envidiable. Pero su vida financiera tenía una pega importante… que era el… ¡¡ sobre endeudamiento !! Ya son varios los años que viene acumulando e incrementando de forma acelerada sus gastos corrientes procediendo a financiarse bancariamente para ello, los viajes, cenas, escapadas de fin de semana, spa, compra de aparatos tecnológicos de última generación, etc. Todo esto, es parte primordial de su forma de vivir en un nivel o status que requiere de unos fuertes y constantes ingresos mensuales o anuales».
Para completar el cuadro económico de Marta diremos que posee como único activo una vivienda en una zona acomodada de una gran capital (previa hipoteca pendiente de pago a 30 años) y así mismo, tiene un buen coche del que todavía debe la mitad de su valor de compra. Los problemas financieros le empiezan a aparecer cuando el acceso a una línea de crédito bancario le permitió llegar a deber hasta 10 veces su sueldo mensual.
CONSECUENCIAS DEL ENDEUDAMIENTO EXCESIVO
Marta observa un día aterrada que los pagos de sus créditos y gastos generales suponen el 70% u 80% de sus ingresos medios mensual, por lo que comprende, que no ha sido buena idea ir utilizando el crédito de unas tarjetas para “tapar” las deudas de otras. Esta situación crítica le deriva a padecer una fuerte depresión nerviosa, ansiedad, y evidente temor laboral en el momento en que la crisis económica afectó a su empresa y por ende, a sus ingresos en forma de nómina e incentivos varios.
SOLUCIONES PARA EL SOBRE ENDEUDAMIENTO DE MARTA
En estos casos no existe “la varita mágica”, no obstante, si es posible realizar algunas actuaciones financieras que nos reconduzcan la situación económica personal y familiar empezando por reconocer humildemente que estamos sobre endeudados y debemos aplicar una fuerte disciplina para mejorar de forma rápida nuestras finanzas personales. Para que todo esto sea una realidad, nuestra amiga Marta deberá hacer lo siguiente:
- Realizar una lista detallada de sus deudas: Donde se recojan los tipos de interés aplicados, plazos de pagos, vencimientos y cuotas pendientes.
- Eliminar gastos innecesarios o superfluos: Optimizará sus gastos y con el ahorro de éstos, podrá hacer frente a parte de sus deudas disminuyendo las mismas.
- Reunión con el banco: Proceder a reestructurar la deuda es muy necesaria y con el debido asesoramiento profesional, se deberán buscar los plazos e intereses más apropiados para poder ir reduciendo el sobre endeudamiento acumulado.
Nunca debemos olvidar que aunque “Marta fue muy irresponsable” en la gestión de sus finanzas personales, “El banco acreedor deberá ser muy responsable”, para que la protagonista de nuestro relato no se convierta en otro cliente moroso más, que tantos quebraderos de cabeza y situaciones de liquidez difíciles, han proporcionado a los débiles balances de nuestras entidades bancarias españolas en estos últimos meses y años pasados.
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La frase elegida para este artículo dice así: “La mayoría de la gente gasta más tiempo en esquivar los problemas que en tratar de resolverlos”, Henry Ford.