Evaluando tus gastos: Seguros de Vida – MF31 – Día 20

Comparativa de Bancos ofrece un plan mensual para mejorar tus finanzas. Todo lo que necesitas es una mente abierta y una hora diaria.

Los seguros de vida son algo sobre lo que la mayoría de nosotros no solemos pensar mucho, sobre todo cuando somos jóvenes. Pese a todo, si no eres la única persona que depende de tus ingresos, es importante suscribir un seguro por si, nadie lo quiera, te ocurriese algo y dejases a tu familia sin unos ingresos regulares.

De hecho, esta va a ser la única vez que te pida que te gastes más dinero del que en principio deberías, pero seguro que así dormirás más tranquilo por las noches sabiendo que aquellas personas que dependen de ti tendrán algo en caso de que ocurriese una tragedia.

En primer lugar, la mejor opción para ti es un Seguro de Vida temporal si tienes menos de 40 años. La razón principal es porque las cuotas de un seguro a 30 ó 40 años son mucho menores que si las haces de por vida y además esa diferencia puedes reinvertirla en otros productos que te ofrezcan más rentabilidad que los seguros de vida.

Si tienes un seguro de vida permanente, deberías considerar seriamente el liquidarlo y obtener el dinero que tienes invertido en el mismo. Como decíamos, los seguros de vida temporales tienen una cuota mensual más barata por lo que merece la pena cancelar cualquier otro tipo de seguro y contratar un seguro de vida temporal. Puedes utilizar el dinero que has obtenido por el mismo para pagar tus deudas; esto es mucho mejor para asegurar un futuro financiero saludable para ti y tu familia que un seguro de vida permanente. Pese a todo, antes de hacer esto debes estar seguro y asesorarte al respecto ya que podría haber algún seguro puntual con el que no nos ocurra esto.

Ahora bien, ¿cuánto necesito en mi seguro de vida? Si no tienes a nadie dependiendo de ti, no necesitas ninguno para nada. De hecho, si no esperas tener familia en un futuro puedes saltarte el resto del artículo.

Yo recomendaría un seguro que te cubra hasta que tengas 70 años aproximadamente, pero si eres muy joven puede valerte con uno que te cubra los próximos 30 años. ¿Por qué? Cuando llegue ese momento, si has sido financieramente responsable, deberías tener suficiente dinero como para pasar el resto de tu vida con él, y así aprovechar las cuotas que deberías pagar por el mismo para hacer cualquier otra cosa.

Si sólo tienes dependientes adultos, te bastaría con un seguro de vida que cubra dos o tres años de salario. Si tienes menos de 35 años, una póliza que cubra tres años de tu sueldo debería tener una cuota muy pequeña.

Si tienes niños dependientes, entonces sí que necesitas un buen seguro de vida. Coge un trozo de papel, busca cuál es la contribución que has hecho a la Seguridad Social en el último mes y haz este cálculo: calcula el 90% de sueldo, réstale la contribución a la Seguridad Social y divide esa cantidad por 0,08. Eso es aproximádamente lo que deberías tener en tu seguro de vida si tienes hijos.

Veámoslo con un ejemplo. Pedro tiene una mujer, un niño y un sueldo de 30.000 € y que la contribución es de 4.000 €, así que Pedro calcula el 90% de su sueldo (27.000 €) le resta los 4.000 € y divide por 0,08, obteniendo 287.500 € como la cobertura que debería tener el seguro de vida.

¿Y por qué tanto? Tú no querrás que tus hijos y dependientes tengan que estar invirtiendo ese dinero para poder igualar tu sueldo hasta que no pase un tiempo. Mientras tanto usamos el 8% como una cifra de interés que puede ser alcanzada por la mayoría de compañías de seguros y que aseguran un futuro a tu familia.

Si la cobertura actual de tu seguro no es suficiente, llama a tu agente y renegocia. Seguro que acceden ya que supone más dinero para ellos.

Si no tienes seguro de vida (y lo necesitas), empieza investigando sobre seguros de vida. Obtén algunos precios para seguros a 30 años y mira que compañía te da las mejores condiciones. Luego no lo dudes y contrata uno, es algo que merece la pena encajar en tu presupuesto.

Mañana más y mejor.