Evitar el fraude piramidal en Internet

Queridos inversores, la tecnología actual permite la realización de operaciones financieras desde cualquier lugar del mundo, por lo que la facilidad de acceso a los mercados se hace cada vez más cercana para todos los ciudadanos y eso lo saben los individuos que, a través de complejos entramados empresariales, se dedican al engaño cibernético con fines dinerarios. Por todo esto, hoy para nuestros “pequeños y medianos inversores” vamos a conocer como: “Evitar el fraude piramidal en Internet”.

Para empezar debemos entender qué es un fraude o estafa piramidal. Para ello veamos algunas de las principales características de este tipo de “negocios ruinosos” que periódicamente aparecen por los mercados financieros:

1. La estafa piramidal tiene la característica principal de NO estar soportado por ninguna actividad empresarial, económica o inversora por lo que su funcionamiento operativo consiste en ir pagando a los primeros “inversores” con parte del dinero de los últimos que van llegando al “negocio”.
2. La actividad de este tipo de fraude comienza de manera normal dado que una vez extendida la red de captación, suele entrar más dinero nuevo que el necesario para pagar a los “inversores antiguos”.
3. Mientras el engaño funciona con aportaciones nuevas –no hay problema- pero llega un momento donde la trama deja de crecer y todos los “inversores” empiezan a reclamar sus prometidos altos intereses los cuales han comenzado a dejar de percibir.
4. El momento final del fraude piramidal aparece cuando tras muchas reclamaciones, los “inversores” –antiguos y nuevos- descubren que la sociedad encargada de la inversión no existe realmente, no está debidamente legalizada o simplemente ha desaparecido llevándose sus fondos, lo que supone la pérdida total del dinero entregado.

La extensión global del uso de Internet hace que cualquier ahorrador o persona con un capital disponible, pueda intentar invertir en productos financieros que no se encuentran en su país de residencia o continente, dada la gran oferta que circula por la red y los miles de intermediarios –brokers- que facilitan las gestiones para realizar las operaciones deseadas por el inversor.

Lo que NO hacen los intermediarios financieros o gestores de fondos es alguna de estas operaciones o actividades comerciales que reseñamos a continuación, por lo que si usted observa estar frente a una de ellas, quizá sea el momento de plantearse la legalidad de la institución o entidad depositaria de su dinero:

• Captar dinero de los clientes de forma directa: A cuentas de su propiedad, cuando los gestores legalmente autorizados siempre proceden a abrir las cuentas personales a nombre del inversor, al cual le solicitarán un permiso por escrito para su gestión y percibirán a cambio unas comisiones estipuladas en el contrato correspondiente.
• Penalización excesiva por periodo de permanencia: Los negocios piramidales suelen tener un largo periodo de permanencia de forma obligatoria con altos costes por retirada del capital antes de vencimiento, lo que no ocurre normalmente en los mercados donde se puede liquidar las inversiones asumiendo los beneficios generados o en su caso las pérdidas.
• Fuertes comisiones para las captaciones: Como el fraude consiste en el engaño de cuantos más “inversores” mejor, se ofrecen altos beneficios para las personas que consigan captar a otros individuos, formando estos últimos, la base de la pirámide que debe sostener económicamente a los organizadores del fraude.
• Pagos de intereses fijos: Se ofrecen pagos fijos con un periodo temporal establecido en meses e incluso semanas, independientemente de los beneficios o minusvalías generados por las supuestas inversiones, lo que es imposible de conseguir en los mercados de renta variable.
• Situación geográfica de la sociedad de inversión: Este tipo de sociedades fraudulentas de gestoras de fondos o capital suelen utilizar para ubicar su “base de operaciones” países con una legislación financiera y fiscal escasa o directamente inexistente, son los llamados paraísos fiscales desde donde mueven el dinero captado y desde el cual desaparece una vez que consiguen lograr su objetivo de engaño delictivo.

COMENTARIOS Y CONSEJOS

En esta sección de Consejos de Bolsa, desde más de un año, venimos asesorando a cientos de inversores noveles, personas que llevan poco tiempo operando en los mercados de renta variable e incluso ciudadanos ahorradores que sienten curiosidad por avanzar en su conocimiento sobre la economía, las finanzas y el mundo de la inversión en general.

Que una empresa “X” ofrezca inversiones en renta variable como si fuese “la varita mágica” que puede producir altas rentabilidades en poco tiempo o de forma periódica fija careciendo de riesgo, debe llevar al “aspirante a inversor” a rechazar directamente dicha propuesta de enriquecimiento fácil. En épocas como la actual de crisis económica y altas tasas de paro, los individuos sin escrúpulos suelen aprovecharse de personas necesitadas de dinero, con fuertes deudas, simplemente incautos o “buscadores de gangas”, que suelen ser sus principales víctimas.

La experiencia en los mercados –como todo en la vida- hace al inversor evitar caer en los múltiples engaños, fraudes, timos, estafas, etc. que existen y se promocionan por Internet, que como vía de difusión generalizada mundialmente, extiende la posibilidad de amplificar el reclamo seleccionado sobre una planificación minuciosa y detallada para hacer atractivo el “producto” utilizado para el fraude.

Para conseguir llegar a: “Evitar el fraude piramidal en Internet” debemos mantener siempre la cabeza fría y recordar, como ya alguna vez hemos relatado, el mensaje transmitido por nuestros abuelos: “Nadie da duros por pesetas”…¡¡¡ Pues eso !!!

(Ver artículos “Las primeras experiencias en la Bolsa” y “El mundo de la inversión en Forex”).

La frase elegida para este artículo dice así: “¿Quieres ser rico? Pues no te afanes en aumentar tus bienes, sino en disminuir tu codicia”, Epicuro.
Nosotros en Consejos de Bolsa, seguiremos informando y asesorando para lectores como usted. Esto será otro día.