En situaciones financieras como las actuales donde los tipos de interés oficiales se sitúan en mínimos históricos es cuando muchos de los pequeños y medianos inversores, (anteriormente ahorradores) se deberían plantear cambiar de producto o activo financiero en pos, de poder alcanzar una mayor rentabilidad por su dinero.
El nuevo inversor en su búsqueda incesante por alcanzar el “producto mágico” que, le pueda reportar buenos beneficios dinerarios a cambio de muy poco riesgo para su bolsillo intentará recabar información y asesoramiento a los aficionados a este mundo del dinero y en los diversos foros de finanzas, inversión y bolsa. Cuando dicho interés por parte del nuevo participante en los mercados de renta variable se encuentra orientado hacia los fondos de inversión se deberá plantear algunas cuestiones previas, para obtener cierta seguridad de que su inversión pueda terminar con el deseado y no siempre alcanzado éxito inversor.
Antes de proceder a depositar su dinero en manos de cualquier gestora de fondos de inversión por el simple hecho de que, en años anteriores un determinado fondo reportó unas rentabilidades que superaron la media del sector será el momento adecuado para despejar estas 10 importantes y necesarias interrogantes:
- ¿Está reconocida y autorizada la gestora del fondo ante la Comisión Nacional del Mercado de Valores –CNMV-
- ¿Qué patrimonio tiene en la actualidad el fondo a elegir?
- ¿Existe una comisión de suscripción o reembolso?
- ¿Qué número de partícipes tiene el fondo?
- ¿Es un fondo de tipo conservador, dinámico, de alto riesgo o mixto?
- ¿Cuál es su distribución entre renta variable y renta fija?
- ¿Qué nivel de volatilidad media presenta?
- ¿Tiene cobertura en el riesgo sobre divisas?
- ¿Cuáles son sus principales activos o empresas en las que invierte?
- ¿Qué tipo de distribución geográfica aplica el fondo de inversión?
CONSEJOS PARA INVERTIR EN FONDOS DE INVERSIÓN
Es evidente y en muchos artículos anteriores de esta sección de Consejos de Bolsa hemos repetido que, la opción privada de participar en el mercado financiero por la vía de los fondos de inversión puede ser una excelente opción operativa, como forma de diversificación del capital destinado a la consecución de plusvalías dentro de su propia estrategia o plan de inversión. Los nuevos futuros partícipes recién llegados al mundo de la renta variable, “ex ahorradores del depósito a plazo fijo”, siempre deberán de manera previa estudiar y buscar asesoramiento profesional para saber cuál es su perfil inversor y su capacidad para asumir riesgos económico-financieros, sin que estos, les puedan suponer un grave perjuicio para su estabilidad financiera, emocional y familiar.
En los mercados de valores no existen los atajos (por la vía fondos de inversión o directamente compra de acciones), y solo la buena preparación, la disciplina y la responsabilidad financiera nos pueden llevar a lograr nuestros objetivos marcados. Reconociendo con humildad nuestras propias carencias en este complejo y a veces rentable negocio, siempre estaremos más cerca de lograrlos si hoy mismo en nuestra continua formación inversora empezamos aprendiendo y planteándonos antes de… “Invertir en fondos: 10 preguntas previas”.
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La frase elegida para este artículo dice así:
Si no construyes tus sueños, alguien te va a contratar para que ayudes a construir los suyos.
Tony Gaskins