Al contrario de lo que muchos de los que la reclaman como la solución de todos los males, lo cierto es que la dación en pago puede convertirse en una solución perniciosa, ya que su implementación en el ordenamiento jurídico español no es, ni mucho menos, neutral, ocasionando unas consecuencias que tendrían que ser tenidas en cuenta.
Es evidente que el concepto de dación en pago es muy atractivo, ya que supondría la cancelación de la deuda hipotecaria con la mera entrega de la vivienda que sirvió como garantía a la hora de formalizar la hipoteca, evitando que el cliente mantenga una deuda, como hasta ahora, por la diferencia entre el capital pendiente de amortizar y el precio de venta del inmueble en subasta pública.
Sin embargo, la aplicación de la dación en pago supondría que las entidades financieras se tendrían que cubrir ante las pérdidas previsibles que les generaría esta figura, perjudicando, en última instancia al propio cliente hipotecado que está reclamando la dación en pago como solución.
Por un lado, con la dación en pago activa, las entidades financieras incrementarían los diferenciales que aplican sobre el Euríbor, con lo que el tipo de interés mensual que cada cliente tendría que pagar sería mucho mayo, resultando una cuota más elevada.
En este mismo sentido, y como política comercial, las entidades financieras incrementarían las comisiones de servicio aplicadas, tratando de compensar vía comisión el incremento de riesgo en el que estarían incurriendo al aceptar la dación en pago.
Pero, además, el porcentaje máximo de financiación concedido por las entidades financieras se vería reducido de manera drástica, bajando claramente del 80% actual, y quedándose en el 60-70%, con lo que menos ciudadanos podrían permitirse el lujo de una vivienda en propiedad.
Por tanto, la dación en pago suena muy bonita como concepto jurídico, pero, ahora bien, hay que valorar las consecuencias antes de reclamarla. En definitiva, los embargos hipotecarios afectan a un porcentaje menor de hipotecados, ya que la inmensa mayoría no incurre, por fortuna, en el drama del embargo y posterior ejecución hipotecaria, por lo que se estaría penalizando a la mayoría para solucionar un problema de la minoría.
5 Responses to “La dación en pago, una solución perniciosa”
Jesus Serrano Chacon
Hola Nebur,
respondiendo a tu pregunta, en cierta medida ya estamos empezando a ver que mucha gente no puede acceder a una vivienda, unicamente hay que ir a una inmobiliaria y luego a un banco. Respecto a la falta de debates serios totalmente de acuerdo contigo.
un saludo.
Nébur
De acuerdo contigo, Jesús. Yo sólo digo que mucha gente está pidiendo la dación en pago sin comprender que ello supondrá que no podrá acceder a una vivienda. ¿tú crees que estamos dispuestos a aceptar eso?
Sólo pido un debate serio en la sociedad, y no pedir por pedir
Jesus Serrano Chacon
Lo que de verdad es pernicioso es la situacion actual, se le hace creer a cualquiera que puede tener con un sueldo de 1000€ una casa de 240.000€, cuando va al paro se queda sin casa, con una deuda de 90.000€ y el descuadre lo pagamos TODOS los contribuyentes incluso aquellos que han sido responsables con sus propias deudas. ¿El unico que gana?
Los directivos de los bancos que han exigido sueldos y bonus millonarios por unos cuadros de resultados inflados y artificiales, y ahora los volveran a cobrar por sacar a las entidades bancarias de esta situacion mediante pactos con el Estado a costa de los contribuyentes.
Cuando quieras Antonio te escribo una columna. Un saludo y felicidades.
Comparabanco
Hola Jesús, muchas gracias por tu aportación.
Todos nuestros lectores están más que invitados a participar en comparativadebancos, siempre que sea de una forma correcta.
Así que, si te animas, solamente tienes que decírmelo.
Un cordial saludo
Jesus Serrano Chacon
No puedo estar en mayor desacuerdo con el contenido del articulo.
Es mas, los posibles efectos que en el articulo se muestran como negativos yo considero que serian positivos. Hasta ahora los banco no han financiado el 80% del valor real, es mas han financiado hasta el 120% del valor real por medio de inflar el precio de tasacion. Asi te ofrecian para el 100% casa, el coche, los muebles, etc. Efectivamente una casa unicamente se la deberia de poder comprar aquel que fuera capaz de pagar la deuda contraida. Es mas, no me parece nada negativo que tengas que tener ahorrado el 30% del precio de tu casa, eso es una muestra de responsabilidad.
Respecto a que suban los tipos no lo creo, o no seria tanto como se cree ya que lo que harian los bancos es ser mas rigurosos con las personas a las que se les concede hipoteca ya que en caso de no pagar iria contra sus balances. continua…