De manera insistente en los distintos artículos de esta sección de Consejos de Bolsa siempre dirigida hacia los pequeños y medianos inversores hemos nombrado la palabra financiera “plan de inversión”, como método importante que nos podrá ayudar a conseguir los deseados objetivos de rentabilidad de nuestro capital destinado a la inversión en los mercados de renta variable.
La construcción de un plan de inversión previo a la apuesta inversora nos ayudará a entender mejor en qué terreno bursátil nos movemos, cuales son nuestros deseos, capacidades y actitud psicológica ante las lógicas adversidades financieras de los mercados a las que nos enfrentaremos durante el periodo temporal elegido. Sabiendo que al éxito inversor en los mercados de Bolsa solo llegan unos cuantos inversores afortunados, la realización y posterior ejecución del plan de inversión nos cualificará, a poder entrar en ese distinguido grupo de personas que han podido conseguir mayores rentabilidades por su dinero a través de la inversión bursátil.
Para conseguir diseñar un buen plan de inversión deberemos empezar planteándonos como inversores responsables algunas cuestiones principales como pueden ser las siguientes:
- ¿Cuál es nuestro objetivo financiero?: La idea tan irreal, publicitada como famosa históricamente de llegar a… “Hacerse rico invirtiendo en Bolsa”, la podemos descartar de inicio. Los inversores responsables y prácticos a estas alturas deben saber que, para conseguir unas rentabilidades altas por su capital deberán asumir unos riesgos también altos, para los cuales, quizá no estén debidamente preparados desde el punto de vista técnico o financiero.
- ¿Qué plazo necesitaré para conseguir mi objetivo?: La inversión se puede plantear para años (largo plazo), meses (medio plazo), semanas (corto plazo), días e incluso, horas o minutos (mediante Trading). La disposición del capital y su no necesidad urgente durante el periodo de la inversión es imprescindible para ganar dinero en los mercados y cumplir los objetivos.
- ¿Quién va a gestionar mi inversión?: La participación en los mercados se puede realizar de manera personal mediante la compra directa de acciones o participaciones en fondos de inversión vía bróker. Otra opción será buscar el asesoramiento profesional y la gestión financiera, en manos de otros técnicos debidamente autorizados que previa petición del cliente procedan a la gestión de su cartera personal.
CONSEJOS SOBRE EL PLAN DE INVERSIÓN
La inversión inteligente y rentable será aquella que deje “menos cabos sueltos”, ante las distintas fluctuaciones y volatilidades de los mercados, la planificación de un buen plan de inversión será nuestro seguro financiero para los momentos de desánimo inversor, dudas, incertidumbres o miedos bursátiles. Será muy importante realizar dicho plan de inversión de manera realista con nuestras posibilidades monetarias, calcular el ritmo que necesitaremos para alcanzar los objetivos y mantener distintas opciones inversoras de diversificación, para solventar posibles etapas negativas de los mercados sin tener que abandonar el plan diseñado, para periodos especialmente de largo plazo -inversores del “Value Investing”-
A la pregunta tan habitual realizada por los profanos en temas financieros sobre: ¿Cómo me puedo hacer rico invirtiendo en la Bolsa?... La respuesta sensata, responsable y acertada será la siguiente: “Nunca te harás rico en la Bolsa”… Y algunos pensarán, pero si existen muchos inversores que se han hecho ricos en los mercados, y… ¡Es verdad!.. lo han conseguido, pero mucho antes de llegar a lograrlo se tuvieron (entre otros muchos factores) que formar, aprender y realizarse las: “Preguntas importantes para un plan de inversión”.
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La frase elegida para este artículo dice así:
El impulso por mejorar uno mismo es distinto del deseo de ganar dinero y es mucho menos habitual.
Brett N. Steenbarger-